Principais tópicos:
- A aceitação do regime de falência pessoal na China ficou marcada pela implementação do Regulamento da Zona Económica Especial de Shenzhen sobre Falência Pessoal em março de 2021.
- Em 28 de fevereiro de 2022, o Tribunal Popular Intermediário de Shenzhen recebeu 1,031 pedidos de falência pessoal, 85 pedidos por mês em média.
- A idade média de todos os devedores é de cerca de 40 anos.
- Informações financeiras insuficientes e falta de familiaridade com os procedimentos de falência são as características comuns dos atuais pedidos de falência pessoal.
- “Honesto, mas lamentável” é uma generalização frequentemente usada pelo tribunal para determinar se um devedor deve receber alívio de falência.
1,031 pedidos de falência pessoal foram arquivados na China durante o primeiro ano de implementação do sistema de falência pessoal.
A aceitação do regime de falências pessoais na China ficou marcada pela implementação do Regulamento da Zona Económica Especial de Shenzhen sobre Falência Pessoal (深圳经济特区个人破产条例, doravante o "Regulamento") em Shenzhen, centro económico do sul da China, em Março de 2021.
É a primeira vez que a China tenta implementar o sistema de falência pessoal, embora atualmente esteja limitado a Shenzhen e não a todo o país.
O Tribunal Popular Intermediário de Shenzhen é o tribunal que aceita pedidos de falência pessoal. Um artigo intitulado “Demonstração Prática e Construção de Sistema do Sistema Piloto de Falência Pessoal (个人破产制度先行先试中的实践示范与体系构建) pelo Juiz Qixuan Cao (曹启选), Juiz Jing Xiaojing (景晓晶) e Juiz Ye Langhua (叶浪花), juízes do referido tribunal, publicado em “Judicatura Popular” (人民司法) (nº 22, 2022) apresenta como tem sido o sistema de falência pessoal em Shenzhen no primeiro ano após sua implementação.
I. Dados sobre casos de falência pessoal
Em 28 de fevereiro de 2022, o Tribunal Popular Intermediário de Shenzhen recebeu 1,031 pedidos de falência pessoal, 85 pedidos por mês em média.
Dos 1,031 pedidos de falência, há 1,000 casos apresentados por devedores. Entre eles, há 686 devedores do sexo masculino e 314 devedores do sexo feminino, com uma proporção de gênero entre devedores do sexo masculino e feminino de 7:3.
O devedor mais jovem tem 24 anos, o mais velho tem 76 anos e a idade média de todos os devedores é de cerca de 40 anos. São 783 devedores com idades compreendidas entre os 30 e os 40 anos, o que representa 76% do total.
De acordo com a declaração dos requerentes, existem 593 pedidos de falência por insucesso empresarial ou má gestão empresarial, representando 57.5%; 221 pedidos de falência foram arquivados exclusivamente por dívidas contraídas com despesas diárias, representando 21.4%; 176 pedidos de falência foram arquivados por especulação, infração, fraude e jogos de azar, representando 17.1%; Foram instaurados 41 pedidos de falência por dívidas contraídas por requerentes que contraíram empréstimos ou deram garantias a terceiros em nome próprio, representando 4%.
A dívida mínima declarada pelos candidatos é de cerca de CNY 18,000, enquanto a máxima é de cerca de CNY 1.6 bilhão. A dívida média de todos os devedores é CNY 913,100. Existem 546 requerentes com dívidas inferiores a 1 milhão de CNY, representando 53.0% de todos os pedidos; existem 371 requerentes com dívidas que variam de CNY 1 milhão a CNY 5 milhões, representando 36.0%; há 46 requerentes com dívidas que variam de CNY 5 milhões a CNY 10 milhões, representando 4.5%; existem 68 requerentes com dívidas superiores a CNY 10 milhões, representando 6.6%, dos quais 8 requerentes estão sobrecarregados com dívidas superiores a CNY 100 milhões, principalmente devido à assunção de responsabilidade conjunta e solidária para operações corporativas.
II. Características dos casos de falência pessoal
1. Informações financeiras insuficientes
A informação financeira apresentada pela maioria dos requerentes é insuficiente.
As informações enviadas pela maioria dos candidatos geralmente são incompletas. 181 requerentes ainda não cumprem os requisitos estatutários em termos de materiais e apresentação de documentos, embora lhes tenha sido dada orientação a este respeito.
Isso ocorre porque a China não exige que pessoas físicas estabeleçam seus próprios sistemas de gestão financeira. Portanto, os residentes chineses não estão acostumados a manter registros completos de ativos e dívidas, e é difícil para eles fornecer seus próprios ativos e registros de dívidas precisos e abrangentes quando sofrem falência.
2. Desconhecimento dos procedimentos de falência
Os requerentes não são proficientes na seleção de procedimentos de falência apropriados.
Os Regulamentos de Shenzhen fornecem aos requerentes três procedimentos: liquidação, reorganização e liquidação, mas não estabelecem condições de entrada diferentes para os três procedimentos.
A maioria dos candidatos só conhece a liquidação e tende a solicitar a liquidação. Porque o processo de liquidação pode isentar os devedores do pagamento de dívidas que não podem ser pagas com os seus bens remanescentes.
Esta conclusão foi comprovada pelos dados relevantes.
76.5% dos requerentes esperam iniciar o processo de liquidação, mas os casos de liquidação aceitos pelo tribunal representam apenas 19.3% de todos os casos; apenas 17% dos requerentes pedem a recuperação, enquanto os casos de recuperação judicial aceitos representam 64.5% de todos os casos. Em contraste, 6.5% dos requerentes solicitam acordos e os casos de acordos aceitos pelo tribunal representam 16.1% de todos os casos.
Na prática judicial, o tribunal tende a adotar procedimentos de recuperação e liquidação. Apenas apoia um pequeno número de devedores, que perderam a solvência ou têm dificuldade em recuperar a solvência, a entrar no processo de liquidação. Isso ocorre porque o tribunal espera equilibrar os interesses do devedor e dos credores tanto quanto possível.
3. Os credores mais desejam aliviar as dívidas financeiras
As dívidas declaradas pelos devedores incluem principalmente empréstimos de cartão de crédito, empréstimos concedidos por pequenas plataformas de empréstimo, empréstimos para operações comerciais concedidos por bancos e empréstimos privados.
Entre elas, os empréstimos com cartão de crédito, dívidas das quais os devedores mais desejam se livrar, representam aproximadamente 78.3% de todas as dívidas declaradas.
Além disso, 88% dos devedores respondem perante credores de instituições financeiras, sendo que um devedor responde perante 30 credores de instituições financeiras.
A maioria dos devedores está ansiosa para ter espaço para respirar, como uma suspensão temporária da cobrança de dívidas e acúmulo de juros antes de continuar a pagar suas dívidas. No entanto, as instituições financeiras geralmente não tomam a iniciativa de adiar a data de pagamento da dívida devido a considerações como regulamentação financeira e avaliação de desempenho.
Assim, os devedores têm de recorrer à falência pessoal para os efeitos acima referidos.
III. Como o tribunal examina os pedidos das partes
“Honesto, mas infeliz” (诚实而不幸) é uma generalização frequentemente usada pelo tribunal para determinar se um devedor deve receber alívio de falência.
“Honesto” corresponde ao princípio jurídico da boa-fé, condição dos devedores ao longo do processo de falência; “infeliz” corresponde à causa legal da falência, fato objetivo e razão pela qual os devedores se tornam incapazes de pagar a dívida contraída no exercício do negócio e na vida cotidiana.
O tribunal determinará se um devedor é “honesto, mas infeliz” com base nas seguintes considerações durante o julgamento do caso.
Primeiramente, se o devedor declara com veracidade suas condições financeiras;
Em segundo lugar, se o devedor preenche os requisitos de falência. Se o devedor perder total ou parcialmente a capacidade de reembolsar as dívidas devido ao funcionamento do negócio e aos consumos da vida quotidiana, o seu pedido será considerado como reunindo as condições legais de falência;
Em terceiro lugar, a disposição e a capacidade dos devedores de pagar as dívidas. Para os devedores que podem, mas não querem, pagar suas dívidas, o tribunal os conduzirá por meio de procedimentos de reorganização e liquidação; para devedores que intencionalmente não honrarem suas dívidas, os procedimentos de falência pessoal não serão aplicáveis;
Em quarto lugar, as informações sobre o devedor fornecidas pelos credores e pelo público; e
Em quinto lugar, outras considerações especiais e controversas. O tribunal está preocupado com os casos em que a sociedade em geral reconhece que o alívio deve ser fornecido aos devedores. Para os casos em que a dívida principal tenha origem em jogos de azar, crimes, contrabando, especulação e consumo de luxo, o tribunal suspenderá a aplicação dos processos de falência pessoal.
Contribuintes: Guodong Du 杜国栋
