Em 17 de dezembro de 2023, o Conselho de Estado da China emitiu o “Regulamento sobre a Supervisão e Administração de Instituições de Pagamento Não Bancárias” (非银行支付机构监督管理条例, doravante o “Regulamento”), que entrará em vigor em 1 de maio de 2024. .
Neste Regulamento, as instituições de pagamento não bancárias referem-se a entidades estabelecidas na China, que não sejam instituições financeiras bancárias, que tenham obtido uma autorização de negócio de pagamentos para exercer a actividade de pagamentos, tais como a transferência de fundos monetários com base em instruções de pagamento electrónico apresentadas por beneficiários ou pagadores.
Os destaques do regulamento são os seguintes.
- O capital registrado mínimo de uma instituição de pagamento não bancária a ser estabelecida é de CNY 100 milhões e será capital monetário realizado. O Banco Popular da China (PBC) pode aumentar este requisito de capital mínimo conforme necessário.
- O negócio de pagamentos não bancários é dividido em dois tipos: a operação de contas de valor armazenado e o processamento de transações de pagamento com base na possibilidade de recebimento de fundos pré-pagos dos pagadores. As regras para a supervisão e administração destas operações serão formuladas separadamente pelo PBC.
- Os sistemas empresariais e as cópias de segurança das instituições de pagamento não bancárias serão armazenados na China. As instituições de pagamento não bancárias que prestam serviços de pagamento para transações nacionais deverão concluir o processamento de transações, a liquidação de fundos e o armazenamento de dados na China.
- As instituições de pagamento não bancárias transferirão os pagamentos pendentes de acordo com as instruções de pagamento dadas pelos utilizadores. Os pagamentos pendentes referem-se aos fundos monetários pré-recebidos e a pagar, efetivamente recebidos pelas instituições de pagamento não bancárias para o processamento de transações de pagamento aos utilizadores.
- A relação entre os ativos líquidos e o saldo médio diário dos pagamentos pendentes das instituições de pagamento não bancárias deve cumprir as disposições do PBC.
- As instituições de pagamento não bancárias depositarão os pagamentos pendentes nos bancos comerciais.
- As instituições de pagamento não bancárias processarão as operações de pagamento através de instituições de compensação designadas pelo PBC e não prestarão serviços de compensação nem o farão disfarçadamente.
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Contribuintes: Equipe de colaboradores da equipe CJO
