A Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC) e o Banco Popular da China (PBOC) anunciaram em 2 de novembro de 2020 as Medidas Provisórias para a Administração de Negócios de Microcrédito Online (Rascunho para Solicitação de Comentários) (网络 小额 贷款 业务管理 暂行办法 (征求意见稿)). As medidas visam prevenir riscos no negócio de microcrédito online.
As medidas destinam-se principalmente a empresas de microcrédito administradas por gigantes emergentes da Internet na China.
As medidas exigem.
(1) Empresas de microcrédito online ("empresas") que usam big data, computação em nuvem, internet móvel e outros meios tecnológicos para analisar e avaliar o risco de crédito de devedores, determinar modelos e valores de empréstimos e completar processos relacionados a empréstimos online ficarão sujeitos à sua supervisão. (Artigo 2)
(2) Apesar de uma empresa fornecer serviços online, ela ainda pode não operar além das fronteiras geográficas. (Artigo 2)
(3) O saldo de fundos de uma empresa não pode exceder uma vez seu patrimônio líquido se os fundos vierem de financiamento não padronizado, ou quatro vezes seu patrimônio líquido se os fundos vierem de ativos de dívida padronizados. (Artigo 12)
(4) O saldo do empréstimo de uma empresa a uma pessoa física não deve exceder RMB 300,000, nem deve exceder um terço de sua receita média anual nos últimos três anos. (Artigo 13)