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Medidas Provisórias para a Administração das Atividades Empresariais de Instituições Intermediárias de Informação de Empréstimo Online (2016)

网络 借贷 信息 中介 机构 业务 活动 管理 暂行办法

Tipo de leis Regra departamental

Organismo emissor Ministério da Indústria e Tecnologia da Informação , Ministério da Segurança Pública , Escritório da Comissão Central de Assuntos do Ciberespaço , Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China

Data de promulgação 17 Agosto , 2016

Data efetiva 17 Agosto , 2016

Status de validade Válido

Âmbito de aplicação Em todo o país

Tópico (s) Direito Cibernético/Direito da Internet Banca e finanças

Editor (es) Xinzhu Li 李欣 烛 Yanru Chen 陈彦茹

网络 借贷 信息 中介 机构 业务 活动 管理 暂行办法
第一 章 总 则
第一 条 为 规范 网络 借贷 信息 中介 机构 业务 活动, 保护 出借 人 、 借款 人 、 网络 借贷 信息 中介 机构 及 相关 当事人 合法 权益, 促进 网络 借贷 行业 健康 发展, 更好 满足 中小 微 企业 和 个人 , 需求 需求根据 《关于 促进 互联网 金融 健康 发展 的 指导 意见》 提出 的 总体 要求 和 监管 原则, 依据 《中华人民共和国 民法 通则》 、 《中华人民共和国 公司法》 、 《中华人民共和国 合同 法》 等 , , 制定.办法。
第二 条 在 中国 境内 从事 网络 借贷 信息 中介 业务 活动, 适用 本 办法, 法律 法规 另有 规定 的 除外.
本 办法 所称 网络 借贷 是 指 个体 和 个体 之间 通过 互联网 平台 实现 的 直接 借贷。 个体 包含 自然人 、 法人 及 其他 组织。 网络 借贷 信息 中介 机构 是 指 依法 设立, 专门 从事 网络 借贷 信息 中介 业务 的 的信息 中介 公司。 该类 机构 以 互联网 为 主要 渠道, 为 借款 人 与 出借 人 (即 贷款 人) 实现 直接 借贷 提供 信息 搜集 、 信息 信息 、 资信 评估 、 信息 交互 、 借贷 撮合 等 等 实现 直接 借贷 提供 信息 搜集 、 信息 公布 、 资信 评估 、 信息 交互 、 借贷 撮合 等 服务。
本 办法 所称 地方 金融 监管 部门 是 指 各 省级 人民政府 承担 地方 金融 监管 监管 职责 的 部门.
第三 条 网络 借贷 信息 中介 机构 按照 依法 、 诚信 、 自愿 、 公平 的 原则 为 借款 人和 出借 人 提供 信息 服务, 维护 出借 人 与 借款 人 合法 权益, 不得 提供 增 信 服务 , 不得 直接 或 间接 ,. , 不得 非法 集资, 不得 损害 国家 利益 和 社会 公共 利益 利益
借款 人 与 出借 人 遵循 借贷 自愿 、 诚实 守信 、 责任 自负 、 风险 自 担 的 原则 承担 借贷 风险。 网络 网络 信息 中介 机构 承担 承担 客观 、 真实 、 全面 、 及时 进行 信息 披露 的, 不 承担 借贷.
第四 条 按照 《关于 促进 互联网 金融 健康 发展 的 指导 意见》 中 “鼓励 创新 、 防范 风险 、 趋利避害 、 健康 发展” 的 总体 要求 和 “依法 监管 、 适度 监管 、 分类 监管 、 协同 监管 、 创新. ”的 监管 原则, 落实 各方 管理 责任。 国务院 银行业 监督 管理 机构 及其 派出 机构 负责 制定 网络 借贷 信息 中介 机构 业务 活动 监督 管理 制度 , 并 实施 行为 监管。 各 省级 人民政府 负责 本 辖区 网络 借贷 信息中介 机构 的 机构 监管。 工业 和 信息 化 部 负责 对 网络 借贷 信息 中介 机构 业务 活动 涉及 的 电信 业务 业务 进行 监管。 公安部 牵头 负责 对 网络 借贷 信息 中介 机构 的 互联网 服务 进行 安全 监管, 依法 查处 安全.的 违法 违规 活动, 打击 网络 借贷 涉及 的 金融 犯罪 及 相关 犯罪。 国家 互联网 信息 办公室 负责 对 金融 ​​信息 服务 、 互联网 信息 内容 等 业务 进行 负责.
第二 章 备案 管理
第五 条 拟 开展 网络 借贷 信息 中介 服务 的 网络 借贷 信息 中介 机构 及其 分支机构, 应当 在 领取 营业 执照 后, 于 10 个 工作日 以内 携带 有关 材料 向 工商 登记 注册 地 地方 金融 监管 部门 备案 后.
地方 金融 监管 部门 负责 为 网络 借贷 信息 中介 机构 办理 备案 登记。 地方 金融 监管 部门 应当 在 网络 借贷 信息 中介 机构 提交 的 备案 登记 材料 齐备 时 予以 受理 , 并 在 各省 (区 、 市) 规定 的 的 时限.登记 手续。 备案 登记 不 构成 对 网络 借贷 信息 中介 机构 经营 能力 、 合 规 规 、 资信 状况 的 认可 和 评价.
地方 金融 监管 部门 有权 根据 本 办法 和 相关 监管 规则 对 备案 登记 后 的 网络 借贷 信息 中介 机构 进行 评估 分类, 并 及时 将 备案 登记 信息 及 分类 结果 在 官方 网站 上 公示.
网络 借贷 信息 中介 机构 完成 地方 金融 监管 部门 备案 登记 后, 应当 按照 通信 主管 部门 的 相关 规定 申请 申请 相应 的 电信 业务 经营 许可 许可 ; 未按 规定 申请 电信 业务 经营 许可 的 , 不得 开展 网络 借贷 信息 中介 业务.
网络 借贷 信息 中介 机构 备案 登记 、 评估 分类 等 具体 细则 另行 制定。
第六 条 开展 网络 借贷 信息 中介 业务 的 机构, 应当 在 经营 范围 中 实质 明确 网络 借贷 信息 中介, 法律 、 行政 法规 另有 规定 的 除外.
第七 条 网络 借贷 信息 中介 机构 备案 登记 事项 发生 变更 的 , 应当 在 5 个 工作日 以内 向 工商 登记 注册 地 地方 金融 监管 部门 报告 并 进行 备案 信息 变更.
第八 条 经 备案 的 网络 借贷 信息 中介 机构 拟 终止 网络 借贷 信息 中介 服务 的 , 应当 在 终止 业务 前 提前 至少 10 个 工作日, 工作日 告知 工商 登记 注册 注册 地 地方 监管 部门 , 并 并 办理 注销.
经 备案 登记 的 网络 借贷 信息 中介 机构 依法 解散 或者 依法 宣告 破产 的, 除 依法 进行 清算 外, 由 工商 登记 注册 地 地方 金融 监管 部门 注销 其 备案.
第三 章 业务 规则 与 风险 管理
第九条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 履行 下列 义务:
(一) 依据 法律 法规 及 合同 约定 为 出借 人 与 借款 人 提供 直接 借贷 信息 的 采集 整理 、 甄别 筛选 、 网上 发布, 以及 资信 评估 、 借贷 撮合 、 融资 咨询 、 在线 争议 解决 等 相关 服务.
(二) 对 出借 人 与 借款 人 的 资格 条件 、 信息 的 真实性 、 融资 融资 项目 的 真实性 、 合法性 进行 必要 审核.
(三) 采取 措施 防范 欺诈 行为, 发现 欺诈 行为 或 其他 损害 出借 人 利益 的 情形, 及时 公告 并 终止 相关 网络 借贷 活动.
(四) 持续 开展 网络 借贷 知识 普及 和 风险 教育 活动, 加强 信息 披露 工作, 引导 出借 人 以 小额 分散 的 方式 参与 网络 借贷, 确保 出借 人 充分 知悉 借贷 风险.
(五) 按照 法律 法规 和 网络 借贷 有关 监管 规定 要求 报送 相关 信息, 其中 网络 借贷 有关 债权 债务 信息 要 及时 向 有关 数据 统计 部门 报送 并 登记 ;
(六) 妥善 保管 出借 人 与 借款 人 的 资料 和 交易 信息, 不得 删除 、 篡改, 不得 非法买卖 、 泄露 出借 人 与 借款 人 的 基本 信息 和 交易 信息.
(七) 依法 履行 履行 客户 身份 识别 、 可疑 交易 报告 、 客户 身份 资料 和 交易 交易 保存 等 反洗钱 和 反恐怖 融资 义务 ;
(八) 配合 相关 部门 做好 防范 查处 金融 违法 犯罪 相关 工作 ;
(九) 按照 相关 要求 做好 互联网 信息 内容 管理 、 网络 与 信息 安全 相关 工作 ;
(十) 国务院 银行业 监督 管理 机构 、 工商 登记 注册 地 省级 人民政府 规定 的 其他 义务.
第十 条 网络 借贷 信息 中介 机构 不得 从事 或者 接受 委托 从事 下列 活动:
(一) 为 自身 或 变相 为 自身 融资 ;
(二) 直接 或 间接 接受 、 归集 出借 人 的 资金.
(三) 直接 或 变相 向 出借 人 提供 担保 或者 承诺 保 本 保 息 ;
(四) 自行 或 委托 、 授权 第三方 在 互联网 、 固定 电话 、 移动 电话 等 等 电子 以外 以外 的 物理 场所 进行 宣传 或 推介 融资 项目.
(五) 发放 贷款, 但 法律 法规 另有 规定 的 除外.
(六) 将 融资 项目 的 期限 进行 拆分.
(七) 自行 发售 理财 等 金融 产品 募集 资金, 代销 银行 理财 、 券商 资 管 、 基金 、 保险 或 信托 产品 等 金融 产品.
(八) 开展 类 资产 证券 化 业务 或 实现 以 打包 资产 、 证券 化 资产 、 信托 资产 、 基金 份额 等 形式 的 债权 转让 行为.
(九) 除 法律 法规 和 网络 借贷 有关 监管 规定 允许 外, 与 其他 机构 投资 、 代理 销售 、 经纪 等 业务 进行 任何 形式 的 混合 、 捆绑 、 代理.
(十) 虚构 、 夸大 融资 项目 的 真实性 、 收益 前景, 隐瞒 融资 项目 的 瑕疵 及 风险, 以 歧义 性 语言 或 其他 欺骗性 手段 等 进行 虚假 片面 宣传 或 促销 等 , 捏造 、 散布 虚假 信息 或.损害 他人 商业 信誉, 误导 出借 人 或 借款 人 ;
(十一) 向 借款 用途 为 投资 股票 、 场外 配 资 、 期货 合约 、 结构 化 产品 及 其他 衍生 品 等高 风险 的 融资 提供 信息 中介 服务.
(十二) 从事 股权 众 筹 等 业务 ;
(十三) 法律 法规 、 网络 借贷 有关 监管 规定 禁止 的 其他 活动.
第十一条 参与 网络 借贷 的 出借 人 与 借款 人 应当 为 网络 借贷 信息 中介 中介 机构 核实 的 实名 注册 用户.
第十二 条 借款 人 应当 履行 下列 义务:
(一) 提供 真实 、 准确 、 完整 的 用户 信息 及 融资 信息.
(二) 提供 在 所有 网络 借贷 信息 中介 机构 未 未 借款 信息 ;
(三) 保证 融资 项目 真实 、 合法, 并 按照 约定 用途 使用 借贷 资金, 不得 用于 出借 等 其他 目的.
(四) 按照 约定 向 出借 人 如实 报告 影响 或 可能 影响 出借 人 人 权益 的 重大 信息.
(五) 确保 自身 具有 与 借款 金额 相 匹配 的 还款 能力 并 按照 按照 合同 约定 还款.
(六) 借贷 合同 及 有关 协议 约定 的 其他 义务.
第十三 条 借款 人 不得 从事 下列 行为:
(一) 通过 故意 变换 身份 、 虚构 融资 项目 、 夸大 融资 项目 收益 收益 前景 等 形式 的 欺诈 借款.
(二) 同时 通过 多个 网络 借贷 信息 中介 机构, 或者 通过 变换 项目 名称 、 对 项目 内容 进行 非 实质性 变更 等 方式, 就 同一 融资 项目 进行 重复 融资.
(三) 在 网络 借贷 信息 中介 机构 以外 的 公开 场所 发布 同一 融资 项目 的 信息.
(四) 已 发现 网络 借贷 信息 中介 机构 提供 的 服务 中 含有 本 办法 第十 条 所列 内容, 仍 进行 交易.
(五) 法律 法规 和 网络 借贷 有关 监管 规定 禁止 从事 的 其他 活动.
第十四 条 参与 网络 借贷 的 出借 人, 应当 具备 投资 风险 意识 、 风险 识别 能力 、 拥有 非 保 本 类 金融 产品 投资 的 经历 并 熟悉 互联网.
第十五 条 参与 网络 借贷 的 出借 人 应当 履行 下列 义务:
(一) 向 网络 借贷 信息 中介 机构 提供 真实 、 准确 、 完整 的 身份 等 信息.
(二) 出借 资金 为 来源 合法 的 自有 资金.
(三) 了解 融资 项目 信贷 风险, 确认 具有 相应 的 风险 认知 和 承受 能力.
(四) 自行 承担 借贷 产生 的 本息 损失.
(五) 借贷 合同 及 有关 协议 约定 的 其他 义务.
第十六 条 网络 借贷 信息 中介 机构 在 互联网 、 固定 电话 、 移动 电话 等 电子 渠道 以外 的 物理 场所 只能 进行 信用 信用 信息 采集 、 核实 、 贷 后 跟踪 、 抵 质押 管理 等 风险 管理 及 网络 借贷 有关 监管 规定.的 部分 必要 经营 环节。
第十七 条 网络 借贷 金额 应当 以 小额 为主。 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 根据 本 机构 风险 管理 能力, 控制 同一 借款 人 在 同一 网络 网络 借贷 信息 中介 机构 平台 及 不同 网络 借贷 信息 中介 机构 平台 的 借款.上限 , 防范 信贷 集中 风险。
同一 自然人 在 同一 网络 借贷 信息 中介 机构 平台 的 借款 余额 上限 不 超过 人民币 20 万元 ; 同一 法人 或 其他 组织 组织 在 同一 网络 借贷 信息 中介 机构 平台 的 借款 余额 上限 不 超过 人民币 人民币 100 万元 ; 同一 自然人 在 不同.借贷 信息 中介 机构 平台 平台 借款 总 余额 不 超过 人民币 100 万元 ; 同一 法人 或 其他 组织 在 不同 网络 借贷 信息 中介 机构 平台 借款 总 余额 不 超过 人民币 500 万元。
第十八 条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 按照 国家 网络 安全 相关 规定 和 国家 信息 安全 等级 保护 制度 的 要求, 开展 信息 系统 定级 备案 和 等级 测试 , 具有 完善 的 防火墙 、 入侵 检测 、 数据 加密 以及 灾难 恢复. ()安全。
网络 借贷 信息 中介 机构 应当 记录 并 留存 借贷 双方 上网 日志 信息, 信息 交互 内容 等 数据, 留存 期限 为 自 借贷 合同 到期 起 5 年 ; 每两年 至少 开展 一次 全面 的 安全 评估,的 信息 安全 检查 和 审计。
网络 借贷 信息 中介 机构 成立 两年 以内, 应当 建立 或 使用 与其 业务 规模 相 匹配 匹配 的 应用 级 灾备 系统 设施.
第十九 条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 为 单一 融资 项目 设置 募集 期, 最长 不 超过 20 个 工作日.
第二十条 借款 人 支付 的 本金 和 利息 应当 归 出借 人 所有。 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 与 出借 人 、 借款 人 另行 约定 费用 标准 和 支付 与.
第二十 一条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 加强 与 金融 信用 信息 基础 数据库 运行 机构 、 征信 机构 等 的 业务 合作, 依法 提供 、 查询 和 使用 有关 金融 信用 信息.
第二十 二条 各方 参与 网络 借贷 信息 中介 机构 业务 活动 , 需要 对 出借 人 与 借款 人 的 基本 信息 和 交易 信息 等 使用 电子 签名 、 电子 认证 时 , 应当 遵守 法律 法规 的 规定 , 保障 数据 的 真实性、 完整性 及 电子 签名 、 电子 认证 的 法律 效力.
网络 借贷 信息 中介 机构 使用 第三方 数字 认证 系统, 应当 对 第三方 数字 认证 机构 进行 定期 评估, 保证 有关 认证 安全 可靠 并 具有 独立性.
第二十 三条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 采取 适当 的 方法 和 技术, 记录 并 妥善 保存 网络 借贷 业务 活动 数据 和 资料, 做好 数据 备份。 保存 期限 应当 符合 法律 法规 及 网络 借贷 有关 监管 规定 的 要求.借贷 合同 到期 后 应当 至少 保存 5 年。
第二十 四条 网络 借贷 信息 中介 机构 暂停 、 终止 业务 时 应当 至少 提前 10 个 工作日 通过 官方 网站 等 有效 渠道 向 出借 人 与 借款 人 公告, 并 通过 移动 电话 、 固定 电话 等 渠道 通知 出借 人 与 借款人。 网络 借贷 信息 中介 机构 业务 暂停 或者 终止, 不 影响 已经 签订 的 借贷 合同 当事人 有关 权利 义务.
网络 借贷 信息 中介 机构 因 解散 或 宣告 破产 而 终止 的 , 应当 在 解散 或 破产 前, 妥善 处理 已 撮合 存 续 的 借贷 业务, 清算 事宜 按照 有关 法律 法规 的 规定 办理.
网络 借贷 信息 中介 机构 清算 时, 出借 人 与 借款 人 的 资金 分别 属于 出借 人 与 借款 人, , 属于 网络 借贷 信息 中介 机构 的 财产, 不 列入 清算 财产.
第四 章 出借 人 与 借款 人 保护
第二十 五条 未经 出借 人 授权, 网络 借贷 信息 中介 机构 不得 以 任何 形式 代 代 出借 人 行使 决策.
第二十 六条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 向 出借 人 以 醒目 方式 提示 网络 借贷 风险 和 禁止 性行为, 并 经 出借 人 确认。
网络 借贷 信息 中介 机构 应当 对 出借 人 的 年龄 、 财务 状况 、 投资 经验 、 风险 偏好 、 风险 承受 能力 等 进行 尽职 评估, 不得 向 未 进行 风险 评估 的 出借 人 提供 交易 服务.
网络 借贷 信息 中介 机构 应当 根据 风险 评估 结果 对 出借 人 实行 分级 管理, 设置 可 动态 调整 的 出借 限额 和 出借 标的 限制.
第二 十七 条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 加强 出借 人 与 借款 人 信息 管理, 确保 出借 人 与 借款 人 信息 采集 、 处理 及 使用 的 合法性 和 安全 性.
网络 借贷 信息 中介 机构 及其 资金 存 管 机构 、 其他 各类 外包 服务 机构 等 应当 为 业务 开展 过程 中 收集 的 出借 人 与 借款 人 信息 保密 , , 未经 出借 人 与 借款 人 同意 , 不得 将 出借 人 与.人 提供 的 信息 用于 所 提供 服务 之外 的 目的.
在 中国 境内 收集 的 出借 人 与 借款 人 信息 的 储存 、 处理 和 分析 应当 在 中国 境内 进行。 除 法律 法规 另有 规定 外, 网络 借贷 信息 中介 机构 不得 向 境外 提供 境内 出借 人和 借款 人 信息.
第二 十八 条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 实行 自身 资金 与 出借 人和 借款 人 资金 的 隔离 管理, 并 选择 符合 条件 的 银行业 金融 机构 作为 出借 人 与 借款 人 的 资金 存 管 机构.
第二 十九 条 出借 人 人 与 网络 借贷 信息 中介 机构 之间 、 出借 人 与 借款 人 之间 、 借款 人 与 网络 借贷 信息 中介 机构 之间 等 纠纷, 可以 通过 以下 途径 解决 :
(一) 自行 和解 ;
(二) 请求 行业 自律 组织 调解 ;
(三) 向 仲裁 部门 申请 仲裁 ;
(四) 向 人民法院 提起 诉讼。
第五 章 信息 披露
第三 十条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 在 其 官方 网站 上 向 出借 人 充分 披露 借款 人 基本 信息 、 融资 项目 基本 信息 、 风险 评估 评估 及 可能 产生 的 风险 结果 、 已 撮合 未 到期 融资 项目 资金 运用 情况.有关 信息。
披露 内容 应 符合 法律 法规 关于 国家 秘密 、 商业 秘密 、 个人 隐私 的 有关 规定.
第三十一条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 及时 在 其 官方 网站 显 著 位置 披露 本 机构 机构 所 借贷 借贷 项目 等 ​​经营 管理 信息。
网络 借贷 信息 中介 机构 机构 在 其 官方 网站 网站 上 建立 业务 活动 经营 管理 信息 披露 专栏, 定期 以 公告 形式 向 公众 披露 年度 报告 、 法律 法规 、 网络 借贷 有关 监管 规定.
网络 借贷 信息 中介 机构 应当 聘请 会计师 事务所 定期 对 本 机构 出借 人 与 借款 人 资金 存 管 、 信息 披露 情况 、 信息 科技 基础 设施 安全 安全 、 经营 合 人 与 借款 人 资金 存 管 、 信息 披露 情况 、 信息 科技 基础 设施 安全 、 经营 合 规 性 等 重点 环节 实施 审计 , , 应当 应当 聘请 有 资质测评 认证 机构 定期 对 信息 安全 实施 测评 认证, 向 出借 人 与 借款 人 等 披露 审计 和 测评 认证 结果。
网络 借贷 信息 中介 机构 应当 引入 律师 事务所 、 信息 系统 安全 评价 等 第三方 机构, 对 网络 信息 中介 机构 合 规 和 信息 系统 稳健 情况 进行 评估.
网络 借贷 信息 中介 机构 应当 将 定期 信息 披露 公告 文稿 和 相关 备查 文件 报送 工商 登记 注册 地 地方 金融 监管 部门, 并 置备 于 机构 住所 供 社会 公众 查阅.
第三 十二 条 网络 借贷 信息 中介 机构 的 董事 、 监事 、 高级 管理 人员 应当 忠实 、 勤勉 地 履行 职责 , 保证 披露 的 信息 真实 、 准确 、 完整 、 及时 、 公平, 不得 有 虚假 记载 、 误导 性 性.遗漏。
借款 人 应当 配合 网络 借贷 信息 中介 机构 及 出借 人 对 融资 项目 有关 信息 的 调查 核实, 保证 提供 的 信息 真实 、 准确 、 完整.
网络 借贷 信息 披露 具体 细则 另行 制定。
第六 章 监督 管理
第三 十三 条 国务院 银行业 监督 管理 机构 及其 派出 机构 负责 制定 统一 的 规范 发展 政策 措施 和 监督 管理 制度 , 负责 网络 借贷 信息 中介 机构 的 日常 行为 监管 , 指导 和 配合 地方 人民政府 做好 网络 借贷.中介 机构 的 机构 监管 和 风险 处置 工作, 建立 跨 部门 跨地区 监管 协调 机制.
各 地方 金融 监管 部门 具体 负责 本 辖区 网络 借贷 信息 中介 机构 的 机构 监管, 包括 对 本 辖区 网络 借贷 信息 中介 机构 的 规范 引导 、 借贷 信息 和 和 风险 防范 、 处置 工作.
第三 十四 条 中国 互联网 金融 协会 从事 网络 借贷 行业 自律 管理 , 并 履行 下列 职责 :
(一) 制定 自律 规则 、 经营 细则 和 行业 标准 并 组织 实施, 教育 会员 遵守 法律 法规 和 网络 借贷 有关 监管 规定 ;
(二) 依法 维护 会员 的 合法 权益, 协调 会员 关系, 组织 相关 培训, 向 会员 提供 行业 信息 、 法律 咨询 等 服务, 调解 纠纷.
(三) 受理 有关 投诉 和 举报, 开展 自律 检查 ;
(四) 成立 网络 借贷 专业 委员会 ;
(五) 法律 法规 和 网络 借贷 有关 监管 规定 赋予 的 其他 职责.
第三 十五 条 借款 人 、 出借 人 、 网络 借贷 信息 中介 机构 、 资金 存 管 机构 、 担保人 等 应当 签订 资金 存 管 协议, 明确 各自 权利 义务 和 违约 责任.
资金 存 管 机构 对 出借 人 与 借款 人 开 立 和 使用 资金 账户 进行 管理 和 监督, 并 根据 合同 约定, 对 出借 人 与 借款 人 的 资金 进行 存 管 、 划 付 、 核算 和 监督.
资金 存 管 机构 承担 实名 开户 和 履行 合同 约定 及 借贷 交易 指令 表面 一致性 的 形式 审核 责任, 但 不 承担 融资 项目 及 借贷 交易 信息 真实性 的 实质 审核 责任.
资金 存 管 机构 应当 按照 网络 借贷 有关 监管 规定 报送 数据 信息 并 依法 接受 相关 监督 管理。
第三 十六 条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 在 下列 重大事件 发生 后, 立即 采取 应急 措施 并向 工商 登记 注册 地 地方 金融 监管 部门 报告 :
(一) 因 经营 不善 等 原因 出现 重大 经营 风险 ;
(二) 网络 借贷 信息 中介 机构 或其 董事 、 监事 、 高级 管理 人员 人员 发生 重大 违法 违规 行为 ;
(三) 因 商业 欺诈 行为 被 起诉, 包括 违规 担保 、 夸大 宣传 、 虚构 隐瞒 事实 、 发布 虚假 信息 、 签订 虚假 合同 、 错误 处置 资金 等 、。
地方 金融 监管 部门 应当 建立 网络 借贷 行业 重大事件 的 发现 、 报告 和 处置 制度, 制定 处置 预案, 及时 、 有效 地 协调 处置 有关 重大事件.
地方 金融 监管 部门 应当 应当 及时 将 本 辖区 网络 借贷 信息 中介 机构 重大 风险 及 处置 处置 信息 报送 省级 人民政府 、 国务院 银行业 监督 管理 机构 和 中国人民银行。
第三 十七 条 除 本 办法 第七 条 规定 的 事项 外 , 网络 借贷 信息 中介 机构 发生 下列 情形 的 , 应当 在 5 个 工作日 以内 向 工商 登记 注册 地 地方 金融 监管 部门 报告 :
(一) 因 违规 经营 行为 被 查处 或被 起诉 ;
(二) 董事 、 监事 、 高级 管理 人员 违反 境内 外 相关 法律 法规 行为 ;
(三) 国务院 银行业 监督 管理 机构 、 地方 金融 监管 部门 等 要求 的 其他 情形.
第三 十八 条 网络 借贷 信息 中介 机构 应当 聘请 会计师 事务所 进行 年度 审计, 并 在 上 一 会计 年度 结束 之 日 日 起 4 个 月 内向 工商 登记 登记 地 地方 金融 监管 监管 部门 报送 年度 审计 报告.
第七 章 法律 责任
第三 十九 条 地方 金融 监管 部门 存在 未 依照 本 办法 规定 报告 重大 风险 和 处置 情况 、 未 依照 本 办法 规定 规定 向 国务院 银行业 监督 管理 管理 机构 提供 行业 统计 或 行业 报告 等 违反 法律 法规 及 本 办法 办法 规定 的. , 应当 对 有关 责任 人 依法 给予 行政 处分 ; 构成 犯罪 的 , 依法 追究 刑事责任.
第四 十条 网络 借贷 信息 中介 机构 违反 法律 法规 和 网络 借贷 有关 监管 规定, 有关 法律 法规 有 处罚 规定 的 , 依照 其 规定 给予 处罚 ; 有关 法律 法规 未 作 处罚 规定 的 , 工商 登记 注册 地 地方 监管.可以 采取 监管 谈话 、 出具 警示 函 、 责令 改正 、 通报 批评 、 将 其 违法 违规 和 不 履行 公开 承诺 等 情况 记 入 诚信 档案 并 公布 等 监管 措施 , 以及 给予 警告 、 人民币 3 万元 以下 罚款 和 依法.其他 处罚 措施 ; 构成 犯罪 的 , 依法 追究 刑事责任.
网络 借贷 信息 中介 机构 违反 法律 规定 从事 非法 集资 活动 或 欺诈 的, 按照 相关 法律 法规 和 工作 机制 处理 ; 构成 犯罪 的 , 依法 追究 刑事责任.
第四十一条 网络 借贷 信息 中介 机构 的 出借 人 及 借款 人 违反 法律 法规 和 网络 借贷 有关 监管 规定, 依照 有关 规定 给予 处罚 ; 构成 犯罪 的 , 依法 追究 刑事责任.
第八 章 附 则
第四 十二 条 银行业 金融 机构 及 国务院 银行业 监督 管理 机构 批准 设立 的 其他 金融 机构 和 省级 人民政府 批准 设立 的 融资 担保 公司 、 小额 贷款 贷款 公司 等 投资 设立 具有 独立 法人 资格 的 网络 借贷 信息.机构 , 设立 办法 另行 制定。
第四 十三 条 中国 互联网 互联网 金融 协会 网络 借贷 专业 委员会 按照 《关于 促进 互联网 金融 健康 发展 的 指导 意见》 和 协会 协会 章程 开展 自律 并 接受 相关 监管 部门 指导.
第四 十四 条 本 办法 实施 前 设立 的 网络 借贷 信息 中介 机构 不 符合 本 办法 规定 的 , 除 违法 犯罪 行为 按照 本 办法 第四 十条 处理 外 , 由 地方 金融 监管 部门 要求 其 整改 , 整改 期 不. 12 个 月。
第四 十五 条 省级 人民政府 可以 根据 本 办法 制定 实施 细则, 并报 国务院 银行业 监督 管理 机构 备案.
第四 十六 条 本 办法 办法 解释权 归 国务院 银行业 监督 管理 机构 、 工业 和 信息 化 部 部 、 公安部 、 国家 互联网 信息 办公室。
第四 十七 条 本 办法 所称 不 超过 、 以下 、 以内, 包括 本 数.

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